Основные принципы:
1. Тратить всегда меньше заработка. Снизить расходы до минимума. Потребности растут быстрее заработка, постоянно сдерживать рост потребностей.
2. Прекратить занимать деньги в долг.
3. Все заработанные деньги сначала откладывать в банк, а по мере необходимости снимать.
4. «Правило 100 долларов»: Сначала иди в магазин и выбери ту конкретную вещь, которую решил купить, но не покупай. После этого на каждые 100 долларов стоимости этой вещи жди 1 день, только после этого сними со счёта в банке заранее приготовленную сумму и соверши покупку. Спонтанные покупки способны полностью разрушить бюджет (100 долларов – это условная сумма, она примерно равна среднему суммарному расходу за 2 дня).
Первые шаги:
1. В первую очередь создай Резервный фонд, который позволит просуществовать в привычном ритме в течение 3 месяцев. Эта сумма не предназначена для расходов, это только моральная поддержка на будущее. Эти деньги понадобятся только в случае потери работы или долгой болезни.
2. Верни все долги, кредиты и уничтожь все кредитные карты.
3. Увеличь размер Резервного фонда до размера, позволяющего прожить в привычном ритме, без работы 6 месяцев. Этот фонд держи на безрисковом банковском депозите. Речь идёт о сумме 3-10 тыс. долларов США.
4. Работай не ради зарплаты, а ради улучшения резюме. Повышай квалификацию, учись. Готовься к перемене работы.
5. Начни еженедельно общаться со своими прежними коллегами по работе. Они могут помочь найти работу в случае необходимости.
6. Наладь отношения с руководством. Эти люди будут составлять тебе рекомендацию.
7. Определи для себя разумную сумму, которую можешь откладывать на покупки. Не приобретай желанные вещи до тех пор, пока на них не накопишь.
8. Застрахуй свою жизнь и здоровье.
9. Начни инвестировать. Смысл инвестирования в том, что ты чувствуешь себя защищённым, а не в том, чтобы накопить крупную сумму.
10. И только в последнюю очередь вкладывай 5% в рисковые предприятия или акции.
Распределение доходов:
1. «Резервный фонд» – главная статья финансов. Минимальный размер 5 – 10% ежемесячно. Если возможности позволяют, откладывай 15 – 25% от дохода в долговременные инвестиции (то есть в душевное спокойствие). Сначала накапливай Резервный фонд, а потом начинай экспериментировать с инвестициями. Процент рисковых акций в твоём портфолио должен составлять «100 минус твой возраст».
2. «Финансовые цели» – эта статья должна забирать не менее 10% ежемесячно. Здесь поездки в тёплые страны, покупка хорошей двуспальной кровати, покупка предметов одежды и т.п. То есть все расходы, выделяющиеся своим размахом. Эти расходы будущих периодов сразу списывай в пассив (текущие расходы).
3. «Постоянные издержки» – в идеале не должны превышать 33% от чистого дохода. Научись тратить определённый процент от дохода (не менее 5%) на образование, исследования, семинары, курсы, тренинги, коучинг, книги. Научись тратить определённый процент (не менее 5%) на социальные расходы – встречи с друзьями, походы в ресторан, приём гостей, секс. В этой же статье выделяются средства на мелкие и бытовые расходы, коммунальные услуги, регулярные расходы на лечение, походы в бассейн, стрижка, проезд и т.п.
4. «Запланированные траты» – Надо очень внимательно вспомнить и записать заранее расходы, привязанные к определённой дате:
а. Все Дни Рождения, на которые необходимо покупать подарки,
б. Все праздники, на которые нужно тратиться,
в. Затраты на все имеющиеся хобби, развлечения, ежегодные отчисления и др.
5. «Питание» – показатель 25 – 40% является допустимым. Расходы более 40% необходимо урезать.
Финансовые цели:
1. Любые траты, превышающие 4-дневный бюджет, считай финансовой целью и планируй заранее со всеми сопутствующими издержками – обсуди с близкими, накопи на сберкнижке, выбери в магазине, выдержи паузу по «Правилу 100 долларов», сними деньги со счёта только перед покупкой.
2. Цели должны быть адекватны заработкам.
3. Цели должны быть приоритезированы. Надо держать список целей на виду, это удержит от спонтанных трат.
4. Цели в семье должны быть общими, так же, как и их приоритеты.